Vay vốn xây nhà – 8 thông tin quan trọng cần biết !

Bạn đang ấp ủ dự định xây dựng tổ ấm cho gia đình nhưng chưa đủ tiềm lực tài chính? Vay vốn xây nhà là giải pháp tối ưu giúp bạn hiện thực hóa ước mơ sở hữu ngôi nhà mơ ước. Tuy nhiên, để đảm bảo quá trình vay vốn diễn ra suôn sẻ và hiệu quả, bạn cần lưu ý những thông tin quan trọng sau đây:

1. Xác định nhu cầu vay vốn:

• Mức chi phí dự kiến cho việc xây nhà: Bao gồm chi phí vật liệu xây dựng, nhân công, thiết kế, nội thất,…
• Khả năng tài chính bản thân: Bao gồm thu nhập hàng tháng, khoản tiết kiệm, các khoản vay đang có,…
• Tỷ lệ vay vốn tối đa: Nên chỉ vay tối đa 50% giá trị xây dựng nhà để giảm áp lực trả nợ.

2. Hạn mức vay ngân hàng xây nhà

Khách hàng có thể vay tối đa 100% phương án vay vốn tùy theo chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên, hạn mức vay vốn của khách hàng sẽ được quyết định bởi các yếu tố như:

• Giá trị tài sản thế chấp: Tài sản thế chấp bao gồm nhà cửa, xe cộ, BDS,… hợp pháp. Tài sản thế chấp có giá trị càng lớn thì hạn mức vay vốn càng cao.
• Phương án xây nhà: Nếu khách hàng sử dụng tài sản thế chấp là chính ngôi nhà đang xây thì hạn mức vay vốn sẽ được dự tính dựa trên giá trị ngôi nhà đó trong tương lai.
• Lịch sử tín dụng của người vay: Khách hàng có lịch sử sử dụng tín dụng vay tốt, không có nợ xấu, không có nhiều khoản vay ngân hàng khác sẽ có khả năng được duyệt vay vốn ngân hàng với hạn mức lớn hơn.
• Chính sách cho vay vốn của từng ngân hàng: Hạn mức vay vốn xây nhà cá nhân tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng mỗi thời kỳ.

3. Chuẩn bị hồ sơ vay vốn đầy đủ:

Tương tự như điều kiện vay vốn, hồ sơ vay vốn xây nhà tại mỗi ngân hàng cũng có nhiều điểm khác biệt. Tuy nhiên, nhìn chung, khi vay ngân hàng xây nhà đều sẽ cần những giấy tờ thủ tục vay vốn cơ bản sau:

• Biểu mẫu đề nghị vay vốn: Thông thường biểu mẫu này sẽ được giao dịch viên cung cấp cho khách hàng tại quầy.
• Giấy tờ tùy thân: Khách hàng cần chuẩn bị bản sao có công chứng của các giấy tờ CMND/CCCD/Hộ chiếu/Hộ khẩu thường trú/tạm trú/Giấy đăng ký kết hôn/giấy xác nhận độc thân còn hiệu lực.
• Tài liệu chứng minh nguồn trả nợ: Bản sao kê lương/thu nhập, tài khoản ngân hàng 3 tháng gần nhất hoặc giấy chứng nhận quyền sở hữu các tài sản đảm bảo như sổ đỏ, sổ hồng, đăng ký xe,…
• Tài liệu liên quan về căn nhà đang xây dựng sửa chữa: Bao gồm sổ đỏ, giấy chứng nhận quyền sở hữu, bản thiết kế thi công, các giấy phép liên quan,…

4. Quy trình vay vốn xây nhà

Sau khi chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn, khách hàng có thể đăng ký vay vốn ngân hàng xây nhà theo 2 hình thức trực tuyến thông qua website hoặc trực tiếp tại chi nhánh/phòng giao dịch gần nhất.

4.1. Quy trình vay vốn ngân hàng online

Mỗi ngân hàng sẽ có quy định vay vốn online khác nhau nhưng những thủ tục cơ bản sẽ tương đối giống nhau. Để giúp người dùng hình dung rõ hơn, chúng tôi sẽ thực hiện mẫu trên tính năng Vay online tại website của ngân hàng . Các thao tác cụ thể như sau:

• Bước 1: Truy cập vào mục Vay online trên website ngân hàng
• Bước 2: Điền đầy đủ thông tin biểu mẫu yêu cầu và nhấn Gửi đăng ký sau khi hoàn thiện

Sau khi gửi yêu cầu vay vốn, khách hàng sẽ nhận được điện thoại tư vấn hỗ trợ trực tiếp từ nhân viên của ngân hàng trong 1 – 3 ngày. Sau khi được tư vấn, khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ theo hướng dẫn để hoàn tất hồ sơ vay vốn.

Lưu ý: Thông thường, khách hàng chỉ có thể nộp biểu mẫu đăng ký vay vốn ngân hàng online để nhận được tư vấn, hỗ trợ riêng. Để hoàn tất quá trình vay vốn, khách hàng vẫn cần nộp hồ sơ và tiến hành thẩm định tài sản tại phòng giao dịch của ngân hàng để đảm bảo tính minh bạch, an toàn của khoản vay.

4.2. Quy trình vay vốn tại chi nhánh ngân hàng

Khách hàng có thể đến quầy giao dịch/chi nhánh ngân hàng gần nhất để được hỗ trợ tư vấn. Dưới đây là quy trình vay vốn trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng , bạn có thể tham khảo:

Bước 1: Nộp hồ sơ vay vốn:

• Khách hàng đến ngân hàng, nhận và hoàn thiện biểu mẫu đăng ký vay vốn dưới sự hướng dẫn của giao dịch viên.
• Khách hàng nộp lại biểu mẫu đăng ký vay vốn và hồ sơ vay vốn đã được chuẩn bị đầy đủ giấy tờ từ trước cho giao dịch viên.

Bước 2: Thẩm định hồ sơ:

• Sau khi nhận được hồ sơ và biểu mẫu đăng ký vay vốn từ khách hàng, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn theo quy định. Trong suốt thời gian ngân hàng thẩm định hồ sơ, ngân hàng có thể yêu cầu khách hàng xác nhận thêm một vài thông tin về tài sản cầm cố liên quan tùy từng tình huống.
• Sau 3 – 5 ngày thẩm định hồ sơ, tùy theo chính sách của từng ngân hàng, bạn sẽ nhận được phản hồi đồng ý hay không đồng ý khoản vay.

Bước 3: Thống nhất thông tin khoản vay: Trong trường hợp khoản vay được duyệt, khách hàng sẽ cần đến trực tiếp ngân hàng để thống nhất và ký kết về thông tin gói vay bao gồm hạn mức vay, kỳ hạn vay, lãi suất vay, hình thức thanh toán vay nợ,…

Bước 4: Nhận tiền giải ngân: Khi đã đi đến thống nhất và hoàn tất các thủ tục về thông tin khoản vay, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân thông qua hình thức nhận tiền trực tiếp tại quầy hoặc nhận tiền trực tuyến thông qua tài khoản thanh toán của khách hàng mở tại ngân hàng.

Lưu ý: Sau khi được giải ngân khoản vay vốn xây nhà, khách hàng cần có nghĩa vụ hoàn trả khoản vay định kỳ theo đúng thỏa thuận ký kết ban đầu với ngân hàng để tránh những khoản lãi phạt phát sinh không mong muốn.

5. Lưu ý khi ký hợp đồng vay vốn:

Ký hợp đồng vay vốn là một cam kết quan trọng, vì vậy bạn cần lưu ý kỹ lưỡng để đảm bảo quyền lợi của bản thân. Dưới đây là một số điều cần ghi nhớ:

Trước khi ký:

• Hiểu rõ nhu cầu vay vốn: Xác định rõ mục đích vay, số tiền cần vay, khả năng thanh toán để lựa chọn sản phẩm vay phù hợp.
• So sánh các gói vay: Nghiên cứu lãi suất, phí, điều khoản vay của các tổ chức tín dụng khác nhau để chọn ra gói vay tối ưu nhất.
• Đánh giá khả năng thanh toán: Xác định số tiền bạn có thể trả mỗi tháng cho khoản vay để tránh rơi vào tình trạng nợ nần.
• Chuẩn bị hồ sơ vay đầy đủ: Cung cấp đầy đủ thông tin cá nhân, tài sản đảm bảo (nếu có) theo yêu cầu của tổ chức tín dụng.

Khi ký:

• Đọc kỹ hợp đồng: Hiểu rõ tất cả các điều khoản, bao gồm:
  • Số tiền vay, lãi suất, phí
  • Thời hạn vay, phương thức thanh toán
  • Các điều khoản phạt, hình thức xử lý vi phạm
  • Quyền lợi và nghĩa vụ của hai bên
• Hỏi kỹ nếu có thắc mắc: Giải thích cặn kẽ với nhân viên tư vấn về những điều khoản bạn chưa hiểu rõ.
• Ký tên trên tất cả các trang hợp đồng: Sau khi đã đọc kỹ và hiểu rõ, hãy ký tên và đóng dấu (nếu có) trên tất cả các trang hợp đồng.
• Lưu giữ hợp đồng: Giữ một bản hợp đồng để tham khảo sau này.

Sau khi ký:

• Thanh toán khoản vay đúng hạn: Thực hiện nghĩa vụ thanh toán theo đúng cam kết trong hợp đồng để tránh phát sinh lãi phạt.
• Lưu giữ hóa đơn thanh toán: Giữ lại hóa đơn thanh toán để đối chiếu và theo dõi khoản vay.
• Thông báo thay đổi thông tin: Cập nhật thông tin cá nhân, tài sản đảm bảo (nếu có) cho tổ chức tín dụng khi có thay đổi.
• Giải quyết tranh chấp: Nếu có bất kỳ tranh chấp nào với tổ chức tín dụng, hãy liên hệ để giải quyết một cách hợp lý.

6. Sử dụng vốn vay hiệu quả:

Để quá trình vay vốn và hoàn trả khoản vay ngân hàng xây nhà hiệu quả, khách hàng nên tham khảo thêm một số lời khuyên dưới đây từ chuyên gia ngân hàng:

• Khảo sát kỹ lưỡng về chi phí xây nhà: Khách hàng nên nhờ sự tư vấn của chủ thầu xây dựng, những người có chuyên môn và kinh nghiệm để tính toán chính xác nhất về chi phí xây nhà để từ đó hoạch định chính xác khoản tiền hiện có và khoản tiền cần vay ngân hàng nhằm tối ưu khả năng thanh toán tài chính tương lai.
• Chỉ nên vay tối đa 50% chi phí xây nhà: Theo các chuyên gia tài chính 50% là tỷ lệ vay vốn xây nhà tối đa lý tưởng nhằm giúp khách hàng giảm thiểu áp lực vay nợ và hoàn trả khoản vay đúng nghĩa vụ.
• Tính toán kỹ tiền lãi và số tiền cần trả hàng tháng: Nắm rõ số tiền cần hoàn trả cho ngân hàng mỗi tháng sẽ giúp khách hàng chủ động hơn trong việc thanh toán vay nợ và có kế hoạch tài chính phù hợp.
• Chọn kỳ hạn vay tiền phù hợp: Tùy theo nhu cầu và tình hình tài chính cá nhân hãy lựa chọn kỳ hạn vay vốn phù hợp với nhu cầu chi tiêu sinh hoạt và thu nhập của chính bạn. Nếu có điều kiện, bạn có thể lựa chọn vay vốn ngắn ngày từ 1 năm đến 5 năm với lãi suất thấp hơn và số tiền cần hoàn trả định kỳ cao hơn. Hoặc nếu không, bạn cũng có thể chọn vay vốn dài ngày từ 5 – 30 năm với lãi suất cao hơn và số tiền cần hoàn trả định kỳ sẽ được trải đều, ít hơn.
• Nắm rõ phí phạt trả nợ trước hạn: Hãy lưu ý đến phí phạt trả nợ trước hạn để có kế hoạch phân bổ, hoàn trả khoản vay hợp lý nhất nếu sau đó bạn có khả năng trả nợ trước hạn. Thông thường, mức phí này sẽ không vượt quá 1%/số tiền trả nợ trước hạn tùy theo chính sách của từng ngân hàng.
• Chọn ngân hàng uy tín, lãi suất hấp dẫn: Lựa chọn một ngân hàng uy tín, lâu năm với hạn mức vay lớn và lãi suất thấp sẽ là lựa chọn thông minh giúp khách hàng giảm bớt gánh nặng hoàn trả khoản nợ sau khi xây nhà hoàn thiện.

7. Tham gia bảo hiểm khoản vay:

Bảo hiểm khoản vay là một sản phẩm giúp bảo vệ người vay và gia đình khỏi rủi ro tài chính khi người vay không còn khả năng thanh toán khoản vay do những sự kiện bất ngờ như:

• Tử vong: Khi người vay qua đời, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền nợ còn lại, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính cho gia đình.
• Thương tật vĩnh viễn: Nếu người vay bị thương tật vĩnh viễn và mất khả năng lao động, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một phần hoặc toàn bộ số tiền nợ còn lại, giúp người vay duy trì cuộc sống.
• Mất việc làm: Trong trường hợp người vay mất việc làm và không có thu nhập để thanh toán khoản vay, công ty bảo hiểm có thể hỗ trợ chi trả một phần hoặc toàn bộ số tiền nợ trong một khoảng thời gian nhất định.

Lợi ích của tham gia bảo hiểm khoản vay:

• Bảo vệ người thân: Giúp gia đình người vay không phải gánh chịu khoản nợ còn lại nếu người vay gặp rủi ro.
• An tâm tài chính: Giúp người vay an tâm hơn khi vay vốn, không lo lắng về rủi ro tài chính trong tương lai.
• Được hưởng lãi suất vay ưu đãi: Nhiều ngân hàng có chương trình ưu đãi lãi suất vay cho khách hàng tham gia bảo hiểm khoản vay.

Quy trình tham gia bảo hiểm khoản vay:

1. Xác định nhu cầu: Xác định số tiền vay, thời hạn vay, khả năng thanh toán để lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp.
2. Chọn công ty bảo hiểm: So sánh các gói bảo hiểm của các công ty bảo hiểm khác nhau về quyền lợi, phí bảo hiểm để chọn ra công ty phù hợp nhất.
3. Ký hợp đồng bảo hiểm: Cung cấp đầy đủ thông tin cá nhân, thông tin về khoản vay và đóng phí bảo hiểm.

Lưu ý khi tham gia bảo hiểm khoản vay:

• Đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm: Hiểu rõ các điều khoản về quyền lợi, nghĩa vụ, phạm vi bảo hiểm, thủ tục bồi thường,…
• Cung cấp thông tin chính xác: Cung cấp đầy đủ và chính xác thông tin cá nhân, thông tin về khoản vay để được bảo vệ đầy đủ.
• Thanh toán phí bảo hiểm đúng hạn: Thanh toán phí bảo hiểm đầy đủ và đúng hạn để đảm bảo quyền lợi bảo vệ.

Tham gia bảo hiểm khoản vay là một quyết định quan trọng giúp bạn bảo vệ bản thân và gia đình khỏi rủi ro tài chính. Hãy cân nhắc kỹ lưỡng trước khi tham gia và lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín để được bảo vệ tốt nhất.

8. Cập nhật thông tin lãi suất:

Lãi suất vay đang có xu hướng giảm nhẹ so với đầu năm.

Lãi suất vay theo nhóm sản phẩm:

• Vay tín chấp: Lãi suất dao động từ 8,7% đến 24%/năm. Mức lãi suất thấp nhất đang được chào bởi các ngân hàng với sản phẩm vay tín chấp trả góp hàng tháng lãi suất 8,7%/năm.
• Vay thế chấp: Lãi suất dao động từ 6,4% đến 12,03%/năm. Mức lãi suất thấp nhất cho vay thế chấp mua nhà đang được chào bởi các ngân hàng với sản phẩm vay thế chấp mua nhà lãi suất cố định 2 năm đầu chỉ 6,4%/năm.

Lãi suất vay theo ngân hàng:

Dưới đây là bảng lãi suất vay của một số ngân hàng thương mại phổ biến:

Vay vốn xây nhà là một quyết định quan trọng. Hy vọng những thông tin trên sẽ giúp bạn đưa ra lựa chọn sáng suốt để hiện thực hóa ước mơ sở hữu ngôi nhà mơ ước của mình!